Expertos brindan detalles y qué necesitan los contribuyentes.
La mayoría de los contribuyentes anticipan un reembolso de impuestos del IRS: aproximadamente dos tercios de los declarantes (64%) recibieron dinero en 2024 y, hasta ahora en esta temporada de impuestos, se han enviado más de $145 mil millones, con el reembolso promedio alcanzando poco más de $3,300.
Es importante no pensar en ello como dinero gratis: es solo tu ingreso ganado con esfuerzo que vuelve a tu bolsillo.
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Según una encuesta de Talker Research, más de la mitad (52%) de los declarantes que reciben un reembolso planean destinarlo al alquiler o a lo esencial como comestibles.
Si tienes la suerte de no tener que gastar tu reembolso en lo básico, sin embargo, estas son algunas excelentes formas de usar los fondos para avanzar en tu vida financiera.
1. Paga deudas de tarjetas de crédito
En el cuarto trimestre de 2024, los estadounidenses tenían un récord de $1.21 billones en deuda de tarjetas de crédito, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son más altas que casi cualquier otra forma de deuda, por lo que reducir tu saldo es una de las cosas financieras más inteligentes que puedes hacer.
De hecho, se estima que el 37% de los estadounidenses planean usar su reembolso para pagar facturas de tarjetas de crédito, con muchos apuntando a compras que hicieron durante las fiestas. Con el reembolso promedio en $3,300 y el hogar promedio en EEUU cargando alrededor de $8,000 en deuda de tarjetas de crédito, sin embargo, la mayoría de nosotros no podremos limpiar la pizarra por completo.
Hay dos escuelas de pensamiento sobre el pago de tarjetas de crédito: el método de avalancha y el método de bola de nieve.
El método de avalancha
Usa tu reembolso para pagar tanto como sea posible del saldo en tu tarjeta con la tasa de porcentaje anual más alta. A partir de ahí, trabaja en tus otras tarjetas, de mayor a menor APR.
Esta estrategia tiene sentido financiero porque reduce la cantidad de interés que estás pagando en general.
El método de bola de nieve
El enfoque de bola de nieve es más psicológico: usa tu reembolso para pagar primero la tarjeta con los saldos más pequeños, luego la siguiente más pequeña, y así sucesivamente, creando un efecto de "bola de nieve". Todavía tendrás facturas de tarjetas de crédito con alta tasa de porcentaje anual, pero la sensación de limpiar al menos una tarjeta de la lista puede ser un verdadero motivador para seguir adelante.
Ambos métodos son efectivos, solo depende de qué enfoque te atraiga y te mantenga en el camino.
2. Llena nuevamente tu fondo de emergencia
La vida puede ser impredecible, por lo que es importante tener un colchón financiero para lidiar con eventos imprevistos, desde un lavavajillas roto hasta perder tu trabajo.
Los expertos financieros recomiendan tener de tres a seis meses de gastos de vida en un fondo de emergencia. Los gastos mensuales promedio de un hogar son de aproximadamente $6,440, por lo que eso implicaría un fondo de emergencia entre $20,000 y $40,000.
Pero casi el 40% de los estadounidenses tienen $250 o menos en su cuenta de ahorros, según una encuesta de GOBankingRates de 2025. Entonces, llenar nuevamente esos cofres es uno de los pasos más importantes que puedes tomar para asegurar tu futuro financiero (y evitar asumir aún más deuda de tarjetas de crédito).
Tu fondo de emergencia debe ser accesible: una cuenta de ahorros de alto rendimiento como Lending Club LevelUp Savings o UFB Portfolio Savings ganará un APY superior al promedio sin tarifas.
3. Paga tus préstamos estudiantiles
Los estadounidenses deben $1.74 billones en préstamos estudiantiles federales y privados, pero aunque la pausa en los pagos terminó en octubre de 2023 y el período de "rampa de acceso" terminó un año después, millones de prestatarios aún no han comenzado a hacer pagos regulares.
Es fácil pensar en la deuda de préstamos estudiantiles como menos importante que otras obligaciones financieras, como el alquiler o los pagos del automóvil. Después de todo, no es como si pudieran embargar tu educación.
Pero los prestamistas han comenzado a notificar a las agencias de informes de crédito sobre cuentas morosas y las puntuaciones de crédito de los prestatarios están comenzando a desplomarse, en algunos casos hasta en 200 puntos.
Usar tu reembolso de impuestos para hacer un pago de préstamo sobredimensionado puede ponerte nuevamente en el camino y acercarte a una vida sin deuda de préstamos estudiantiles. Solo asegúrate de verificar si tu prestamista cobra una penalización por pagos más grandes de lo normal.
4. Haz un pago inicial para una casa
Te sorprendería lo lejos que puede llegar tu reembolso de impuestos para hacer realidad el sueño de ser propietario de una vivienda.
Los préstamos ONE+ de Rocket Mortgage solo requieren un 1% de pago inicial, por lo que $3,300 de vuelta de Tío Sam son suficientes para un 1% de pago inicial en una casa de $330,000.
También podrías destinar ese reembolso a una hipoteca FHA, que solo requiere un 3.5% de pago inicial si tienes una puntuación de crédito de al menos 580.
Incluso si un reembolso de $3,300 no es suficiente para la casa de tus sueños, puede cubrir las tarifas de los prestamistas, los costos de cierre y otros gastos asociados con la compra de una vivienda.
5. Ahorrar para la educación de tus hijos
En 2025, la matrícula promedio de universidades públicas estatales fue de alrededor de $11,011 al año, mientras que las universidades privadas promediaron $43,505. Un plan de ahorros universitarios 529 es una cuenta educativa patrocinada por el estado diseñada para ayudar a los padres a ahorrar para la educación de sus hijos al permitir que las ganancias crezcan libres de impuestos.
Los retiros de un 529 también son libres de impuestos, siempre que se utilicen para gastos educativos calificados.
ScholarShare 529 e Invest529 son dos de nuestras mejores opciones para planes 529, con tasas de retorno promedio que son más altas de lo que obtendrías con una cuenta de depósito, incluso una HYSA. Una inversión de $3,300 ahora llegará lejos para cuando Junior esté listo para el primer año.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Dan Avery para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
Esta historia fue traducida del inglés con la ayuda de una herramienta de inteligencia artificial generativa. Un editor de Telemundo Digital revisó la traducción.
