A medida que se acerca el final del año, todos tenemos en mente las mismas cosas: la familia, la unión, los impuestos, la paz en la Tierra y los propósitos para el nuevo año.
Un momento, ¿cómo llegaron los impuestos a eso?
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Nadie quiere pensar en los impuestos a fin de año, pero recuerda: aunque no tengas que presentar tu declaración hasta abril, tus impuestos se calculan en función de lo que hiciste entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de este año. Por lo tanto, si quieres hacer algo para recortar tu factura, tienes hasta el próximo martes para hacerlo.
Hay muchas medidas que puedes tomar ahora para hacer la vida un poco más fácil cuando llegue el momento de pagar los impuestos. Y no son solo para el tipo de personas que tienen que hacer importantes contribuciones caritativas para compensar sus millones en ingresos.
Aquí hay tres medidas populares que no debes pasar por alto, independientemente de tu nivel de ingresos.
1. Aumente su contribución al plan 401(k)
Tiene hasta el 31 de diciembre para realizar contribuciones en 2024 a una cuenta de jubilación del lugar de trabajo, como un plan 401(k). (Si tiene una cuenta de jubilación individual, no se preocupe: puede realizar contribuciones retroactivas hasta el 15 de abril).
Claro y Simple
El dinero que aporta a los planes tradicionales (es decir, no a los Roth) está protegido del impuesto a las ganancias en el año en que realiza la contribución. Eso significa que puede restar cualquier dinero que aporte entre ahora y fin de año de sus ingresos de 2024. Este año, puede guardar hasta $23,000 en un plan 401(k), más $7,500 adicionales si tiene 50 años o más.
2. Coseche pérdidas
Una amplia variedad de inversiones han tenido buenos resultados este año, y si vende alguna de las que posee en una cuenta sujeta a impuestos, como una cuenta de corretaje, deberá pagar impuestos a las ganancias de capital sobre sus ganancias.
Pero tal vez también haya tenido algunas pérdidas. Si vende una inversión con pérdidas, el IRS le permite utilizar esa pérdida para compensar las ganancias y los ingresos en una estrategia conocida como recolección de pérdidas fiscales.
Las reglas pueden ser un poco complicadas, por lo que vale la pena hablar con un profesional. Pero, en general, se empieza por utilizar las pérdidas para compensar las ganancias “similares” (todo lo que haya mantenido durante menos de un año es una ganancia o pérdida a corto plazo; todo lo demás es a largo plazo). Después de eso, las pérdidas excedentes se pueden utilizar para compensar el tipo opuesto de ganancia.
Luego, si sus pérdidas aún superan sus ganancias, puede utilizar hasta $3000 de su pérdida neta para anular los ingresos tributables ordinarios. Cualquier dinero negativo adicional que le quede se puede transferir al siguiente año fiscal.
Es una estrategia sensata si tiene una ganancia específica que desea compensar, dice Robert Dietz, director nacional de investigación fiscal en Bernstein Private Wealth Management. Pero no venda una inversión rezagada solo para obtener la exención fiscal.
“El mensaje clave es que no se debe limitar a cosechar pérdidas fiscales una tras otra”, afirma. “A menos que tenga necesidad de esa pérdida, ya sea este año o en un futuro muy cercano, en realidad no se está obteniendo ningún beneficio inmediato y, de hecho, se están limitando mis opciones en el futuro”.
3. Aproveche los créditos
Si ya está planeando hacer algunas compras importantes en esta época del año, no pase por alto los créditos fiscales asociados a determinados artículos, como un coche nuevo o una renovación del hogar.
Si realiza mejoras energéticas en el hogar, por ejemplo, puede calificar para un crédito fiscal de hasta el 30% de los gastos calificados, incluidas las auditorías energéticas del hogar, las puertas exteriores, las ventanas y los tragaluces, y varios tipos de equipos de calefacción, ventilación y aire acondicionado. Se aplican ciertos límites monetarios a diferentes tipos de gastos.
O, digamos que es una de esas personas que sorprende a su cónyuge con un coche en Navidad, con un gran moño en la entrada y todo. Recuerde que existe un crédito fiscal por comprar un vehículo eléctrico calificado: hasta $7,500 para vehículos eléctricos nuevos y $4,000 para usados.
Pero, como sucede con la recolección de pérdidas fiscales, no debería hacer un esfuerzo adicional para comprar algo solo para reclamar un crédito en sus impuestos, dice Ryan Losi, contador público certificado y vicepresidente ejecutivo de Piascik.
“Si compra algo porque lo quería comprar de todos modos, el crédito lo convierte en una mejor oferta”, dice. “No voy a hacer una reparación o una instalación solo porque existe un crédito. Esa no es una forma muy económica de ver las cosas. Pero, ¿y si alguien quisiera hacerlo de todos modos? Genial”.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Ryan Ermey para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
